大多数德国中小型企业将很大一部分营运资金存放在低收益账户中，假设流动性和回报不能共存。当现金管理依赖于静态规则时，这一假设成立：固定通知期、手动预测、季度审查。在这种情况下，闲置余额只是为了安全而付出的代价。
这些规则是为没有连续的、每个帐户的预测的世界而制定的。它们的设计目的从来都不是为了区分下周真正需要的平衡和几个月内都不会触及的平衡。
每个月未使用的安全边际，通货膨胀都会降低其实际价值。持续重新估计短期流动性需求的预测模型可以将真正闲置的余额部分与必须保持可用的部分分开。
区别不在于承担更多风险。这是一个用更好的信息来分配资本的问题，并保持可访问的部分真正可访问，而不是出于习惯而保留。
静态方法和连续预测方法下预留资本与主动分配资本的说明性比较。实际比例取决于每个账户的交易模式。
交易对手和工具的风险敞口会不断重新计算，而不是在报告周期结束时重新计算。当风险参数超出其预期范围时，头寸就会被标记。
根据历史支付和接收模式训练的时间序列模型可以估计何时真正需要资本，从而将季节性周期与一次性异常区分开来。
分配建议是根据风险和现金流输出生成的，平衡收益潜力与每个账户的即时访问要求。
这三大支柱在共享数据管道上运行。预计现金需求的变化反映在同一处理周期内的风险评估和分配建议中，而不是通过不同时间表的单独系统传播。
该模型吸收交易历史和经常账户信号，以维持近期提款可能性的滚动估计。
根据预测确定大小的储备始终保持可立即访问的形式。其余的有资格分配。
提款请求首先从储备金中结算。无通知期、无锁定期，也不会因提前访问而受到处罚。
该序列使得 FOLIO 能够将无锁定期作为一项常设功能而不是例外。准备金是在需要出现之前重新计算的，而不是在提交提款请求之后重新计算，这是预测性流动性管理与定期放置之间的结构性差异。
一家中型制造商在 9 月至 1 月期间拥有较高的现金储备，用于支付季节性投入品采购。从历史上看，在整个时期内，全部准备金都存放在标准商业账户中，无论实际提取的时间如何。
预测层发现在周期的任何一个点只需要一部分储备。其余的有资格分配，同时可以随时提取，恕不另行通知。营运资金缓冲规模保持不变；其中未提交的部分不再闲置。
一家商业服务公司在单一运营账户中持有短期客户，对交易对手或集中风险的了解有限。实时风险评估按预期持有期限对余额进行了细分，并标记了财务团队之前未量化的集中风险敞口。
短期配置进行了重组，以匹配所衡量的风险状况，减少对任何单一交易对手的敞口，而余额任何部分的提款可用性都没有变化。
推荐是由分层架构产生的。时间序列预测模块估计流动性需求；风险评分模块评估交易对手和工具风险；优化层根据每个帐户的即时访问约束集来协调两个输出。
随着新交易数据的出现，该框架会持续进行重新训练，而不是按照固定的年度时间表进行重新训练，因此其流动性估计反映的是当前行为而不是历史平均值。
用于预测的账户和交易数据根据欧盟数据保护标准进行处理，并且不会出于与收集分析目的无关的目的与第三方共享。模型训练以匿名、聚合的模式运行；个人帐户的数据不会用于向其他客户提供建议。
