FOLIO izmanto prognozējošu, laikrindu modeli jūsu skaidras naudas pozīcijai, nepārtraukti atkārtoti novērtējot risku un izņemšanas iespējamību. Rezultāts ir piešķīrums, kas darbojas uzņēmumam bez parastā kompromisa: nav bloķēšanas periodu, un izņemšana tiek veikta uzreiz, pat ja kapitāls ir izvietots.
Lielākā daļa Vācijas Mittelstand uzņēmumu lielu daļu apgrozāmā kapitāla glabā zema ienesīguma kontos, pieņemot, ka likviditāte un atdeve nevar pastāvēt līdzās. Šis pieņēmums pastāvēja, kad skaidras naudas pārvaldība balstījās uz statiskiem noteikumiem: fiksēti paziņošanas periodi, manuāla prognozēšana, ceturkšņa pārskati. Šādos apstākļos tukšgaitas bilance bija vienkārši cena, kas tika maksāta par drošību.
Šie noteikumi tika izstrādāti pasaulei bez nepārtrauktas prognozēšanas katram kontam. Tie nekad nebija paredzēti, lai atšķirtu līdzsvaru, kas patiešām ir nepieciešams nākamnedēļ, no tāda, kas netiks aizskarts mēnešiem ilgi.
Inflācija samazina šīs drošības rezerves reālo vērtību par katru neizmantoto mēnesi. Prognozējošais modelis, kas pastāvīgi atkārtoti novērtē īstermiņa likviditātes vajadzības, var atdalīt to bilances daļu, kas patiešām ir dīkstāvē, no daļas, kurai jāpaliek pieejamai.
Atšķirība nav saistīta ar lielāku risku. Tas ir jautājums par kapitāla piešķiršanu ar labāku informāciju un pieejamās daļas saglabāšanu patiesi pieejamu, nevis rezervētu aiz ieraduma.
Ilustratīvs rezervētā un aktīvi piešķirtā kapitāla salīdzinājums, izmantojot statisko un nepārtraukti prognozēto pieeju. Faktiskās proporcijas ir atkarīgas no katra konta darījumu modeļa.
Darījuma partneru un instrumentu riska darījumus pārrēķina nepārtraukti, nevis pārskata cikla beigās. Pozīcija tiek atzīmēta brīdī, kad riska parametrs iziet ārpus paredzētā diapazona.
Laikrindu modeļi, kas ir apmācīti par vēsturiskiem izmaksu un saņemšanas modeļiem, novērtē, kad kapitāls patiešām būs nepieciešams, atdalot sezonālos ciklus no vienreizējām anomālijām.
Piešķiršanas ieteikumi tiek ģenerēti no riska un naudas plūsmas rezultātiem, līdzsvarojot ienesīguma potenciālu un tūlītējas piekļuves prasību, kas noteikta katram kontam.
Trīs pīlāri darbojas koplietotā datu cauruļvadā. Izmaiņas prognozētajā skaidras naudas vajadzībā tiek atspoguļotas riska novērtējumā un sadales ieteikumā tajā pašā apstrādes ciklā, nevis tiek izplatītas caur atsevišķām sistēmām dažādos grafikos.
Modelis uzņem darījumu vēsturi un tekošā konta signālus, lai saglabātu slīdošo aplēsi par īstermiņa izņemšanas iespējamību.
Rezerve, kuras izmērs atbilst šai prognozei, vienmēr tiek glabāta nekavējoties pieejamā formā. Atlikusī daļa kļūst piemērota piešķiršanai.
Izņemšanas pieprasījums vispirms tiek izpildīts no rezerves. Nav brīdinājuma perioda, nav bloķēšanas loga un nav soda par agrīnu piekļuvi.
Šī secība ļauj FOLIO piedāvāt bloķēšanas periodus kā pastāvīgu funkciju, nevis izņēmumu. Rezerve tiek pārrēķināta pirms nepieciešamības, nevis pēc izņemšanas pieprasījuma iesniegšanas, kas ir strukturālā atšķirība starp prognozējošo likviditātes pārvaldību un izvietošanu uz noteiktu laiku.
Vidēja lieluma ražotājam laika posmā no septembra līdz janvārim ir lielākas skaidras naudas rezerves, lai segtu sezonas izejvielu iepirkšanu. Vēsturiski pilna rezerve atradās standarta biznesa kontā visu periodu neatkarīgi no tā, kad tā faktiski tika izņemta.
Prognozēšanas slānis noteica, ka jebkurā cikla punktā bija nepieciešama tikai daļa no rezerves. Atlikusī daļa kļuva piemērota piešķiršanai, bet palika izņemama bez iepriekšēja brīdinājuma. Darba kapitāla spilvens palika tāda paša izmēra; tā neiesaistītā daļa pārstāja sēdēt dīkstāvē.
Uzņēmējdarbības pakalpojumu uzņēmums īstermiņa klientu paturētājus turēja vienā darbības kontā ar ierobežotu darījuma partnera vai koncentrācijas riska redzamību. Reāllaika riska novērtējums segmentēja bilanci pēc paredzamā turēšanas perioda un iezīmēja koncentrācijas risku, ko finanšu komanda iepriekš nebija noteikusi.
Īstermiņa izvietošana tika pārstrukturēta, lai atbilstu izmērītajam riska profilam, samazinot risku jebkuram atsevišķam darījuma partnerim, nemainot izņemšanas pieejamību nevienā bilances daļā.
Ieteikumus veido slāņu arhitektūra. Laikrindu prognozēšanas modulis aplēš likviditātes vajadzības; riska vērtēšanas modulis novērtē darījuma partnera un instrumenta risku; un optimizācijas slānis saskaņo abus izvadus ar tūlītējas piekļuves ierobežojumu, kas iestatīts katram kontam.
Ietvars tiek nepārtraukti pārkvalificēts, kad kļūst pieejami jauni darījumu dati, nevis pēc fiksēta gada grafika, tāpēc tās likviditātes aplēses atspoguļo pašreizējo rīcību, nevis vēsturisko vidējo rādītāju.
Prognozēšanai izmantotie kontu un darījumu dati tiek apstrādāti saskaņā ar ES datu aizsardzības standartiem, un tie netiek kopīgoti ar trešajām personām nolūkos, kas nav saistīti ar analīzi, kurai tie tika vākti. Modeļu apmācība notiek pēc anonimizētiem, apkopotiem modeļiem; individuālā konta dati netiek izmantoti, lai sniegtu ieteikumus citiem klientiem.
Sāciet ar savas pašreizējās likviditātes struktūras analīzi. Līdzekļi paliek pieejami visa procesa laikā, bez bloķēšanas perioda nevienā posmā, sākot no sākotnējā novērtējuma līdz pašreizējai piešķiršanai.
Sāciet darbu