FOLIO rakendab teie sularahapositsioonile ennustavat aegridade mudelit, hinnates pidevalt ümber riski ja väljavõtmise tõenäosust. Tulemuseks on jaotus, mis töötab ettevõtte jaoks tavaliste kompromissideta: ei mingeid sulgemisperioode ja väljamaksed lahendatakse koheselt isegi kapitali kasutuselevõtu ajal.
Enamik Saksamaa Mittelstandi ettevõtteid hoiab olulise osa käibekapitalist madala tootlusega kontodel, eeldades, et likviidsus ja tootlus ei saa eksisteerida koos. See eeldus kehtis siis, kui sularahahaldus tugines staatilistele reeglitele: fikseeritud etteteatamisperioodid, käsitsi prognoosimine, kvartaliülevaatused. Nendes tingimustes oli tühikäigujääk lihtsalt ohutuse eest makstud hind.
Need reeglid loodi maailma jaoks, kus pole pidevat kontopõhist prognoosi. Need ei olnud kunagi loodud selleks, et eristada tasakaalu, mida järgmisel nädalal tõesti vaja on, tasakaalust, mida kuude jooksul ei puudutata.
Inflatsioon vähendab selle ohutusvaru tegelikku väärtust iga kasutamata kuu kohta. Ennustav mudel, mis hindab jooksvalt ümber lühiajalisi likviidsusvajadusi, võib eraldada saldo osa, mis on tegelikult tühi, sellest osast, mis peab jääma juurdepääsetavaks.
Erinevus ei seisne suurema riski võtmises. Küsimus on parema teabega kapitali eraldamises ja juurdepääsetava osa hoidmises tõeliselt kättesaadavana, mitte harjumusest reserveeritud.
Reserveeritud ja aktiivselt jaotatud kapitali illustreeriv võrdlus staatilise ja pidevalt prognoositava lähenemisviisiga. Tegelikud proportsioonid sõltuvad iga konto tehingumustrist.
Osapoolte ja instrumentide riskipositsioon arvutatakse ümber pidevalt, mitte aruandlustsükli lõpus. Positsioon märgitakse lipuga hetkel, kui riskiparameeter liigub oma eeldatavast vahemikust välja.
Ajalooliste väljamaksete ja laekumiste mustrite põhjal koolitatud aegridade mudelid hindavad, millal on kapitali tõesti vaja, eraldades hooajalised tsüklid ühekordsetest kõrvalekalletest.
Jaotussoovitused koostatakse riski- ja rahavoogude väljunditest, tasakaalustades tootluse potentsiaali iga konto jaoks seatud kiirjuurdepääsu nõudega.
Kolm sammast töötavad jagatud andmekanalis. Prognoositud sularahavajaduse muutus kajastub riskihinnangus ja jaotamise soovituses sama töötlemistsükli jooksul, mitte ei leviks erinevate süsteemide kaudu erinevatel ajakavadel.
Mudel neelab tehingute ajaloo ja arvelduskonto signaalid, et säilitada jooksev hinnang lühiajalise väljamakse tõenäosuse kohta.
Selle prognoosi suuruse reservi hoitakse alati koheselt juurdepääsetavas vormis. Ülejäänud osa muutub eraldamiseks kõlblikuks.
Väljavõtmise taotlus arveldatakse esmalt reservist. Ei mingit etteteatamisaega, lukustusakent ega trahvi varajase juurdepääsu eest.
See järjestus võimaldab FOLIO-il pakkuda mitte lukustusperioode püsifunktsioonina, mitte erandina. Reserv arvutatakse ümber enne vajaduse tekkimist, mitte pärast väljamaksetaotluse esitamist, mis on prognoositava likviidsuse juhtimise ja tähtajalise paigutuse struktuurne erinevus.
Keskmise suurusega tootjal on septembrist jaanuarini suuremad sularahareservid, et katta hooajaliste sisendite ostmine. Ajalooliselt seisis kogu reserv kogu perioodi standardsel ärikontol, olenemata sellest, millal see tegelikult välja võeti.
Prognoosikiht tuvastas, et tsükli mis tahes punktis oli vaja ainult osa reservist. Ülejäänud osa muutus eraldamiseks kõlblikuks, kuid jäi ilma ette teatamata tagasi võetavaks. Käibekapitali padi jäi samaks; selle sidumata osa lõpetas tegevusetuse.
Äriteenuseid pakkuv ettevõte hoidis lühiajalisi kliente hoidjaid ühel tegevuskontol, millel oli vastaspoole või kontsentratsiooniriski nähtavus piiratud. Reaalajas tehtud riskihinnang segmenteeris saldo eeldatava hoidmisperioodi järgi ja tähistas kontsentratsiooni riski, mida finantsmeeskond ei olnud varem kvantifitseerinud.
Lühiajaline paigutus struktureeriti ümber, et see vastaks mõõdetud riskiprofiilile, vähendades riskipositsiooni ühegi vastaspoolega, muutmata saldo ühegi osa väljamaksete kättesaadavust.
Soovitused on loodud kihilise arhitektuuriga. Aegridade prognoosimise moodul hindab likviidsusvajadust; riskihinnangu moodul hindab vastaspoole ja instrumendi riskipositsiooni; ja optimeerimiskiht ühildab mõlemad väljundid iga konto jaoks seatud kiirjuurdepääsupiiranguga.
Raamistiku koolitatakse pidevalt ümber, kui uued tehinguandmed muutuvad kättesaadavaks, mitte kindla iga-aastase ajakava alusel, nii et selle likviidsushinnangud kajastavad pigem praegust käitumist kui ajaloolist keskmist.
Prognoosiks kasutatavaid konto- ja tehinguandmeid töödeldakse EL-i andmekaitsestandardite kohaselt ning neid ei jagata kolmandate osapooltega eesmärkidel, mis ei ole seotud analüüsiga, mille jaoks need koguti. Mudelkoolitus toimub anonüümseks muudetud, koondatud mustrite alusel; individuaalse konto andmeid ei kasutata teistele klientidele antud soovituste teavitamiseks.
Alustage oma praeguse likviidsusstruktuuri analüüsiga. Vahendid jäävad kättesaadavaks kogu protsessi vältel, alates esialgsest hindamisest kuni käimasoleva eraldamiseni, ilma sulgemisperioodita üheski etapis.
Alustage