Το FOLIO εφαρμόζει ένα μοντέλο πρόβλεψης, χρονοσειρών στη θέση μετρητών σας, επανεκτιμώντας συνεχώς τον κίνδυνο και την πιθανότητα ανάληψης. Το αποτέλεσμα είναι μια κατανομή που λειτουργεί για την επιχείρηση χωρίς τη συνήθη αντιστάθμιση: δεν υπάρχουν περίοδοι κλειδώματος και οι αναλήψεις διακανονίζονται άμεσα ακόμη και όταν χρησιμοποιείται κεφάλαιο.
Οι περισσότερες γερμανικές επιχειρήσεις Mittelstand διατηρούν σημαντικό μερίδιο του κεφαλαίου κίνησης σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης, με την υπόθεση ότι η ρευστότητα και η απόδοση δεν μπορούν να συνυπάρξουν. Αυτή η υπόθεση ίσχυε όταν η διαχείριση μετρητών βασιζόταν σε στατικούς κανόνες: σταθερές περιόδους ειδοποίησης, μη αυτόματη πρόβλεψη, τριμηνιαίες ανασκοπήσεις. Υπό αυτές τις συνθήκες, ένα υπόλοιπο αδράνειας ήταν απλώς το τίμημα που πληρώθηκε για την ασφάλεια.
Αυτοί οι κανόνες δημιουργήθηκαν για έναν κόσμο χωρίς συνεχή πρόβλεψη ανά λογαριασμό. Δεν σχεδιάστηκαν ποτέ για να διακρίνουν μια ισορροπία που είναι πραγματικά απαραίτητη την επόμενη εβδομάδα από μια ισορροπία που δεν θα αγγίξετε για μήνες.
Ο πληθωρισμός μειώνει την πραγματική αξία αυτού του περιθωρίου ασφαλείας για κάθε μήνα που παραμένει αχρησιμοποίητο. Ένα προγνωστικό μοντέλο, που επανεκτιμά τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες ρευστότητας σε συνεχή βάση, μπορεί να διαχωρίσει το τμήμα ενός υπολοίπου που είναι πραγματικά αδρανές από το τμήμα που πρέπει να παραμείνει προσβάσιμο.
Η διαφορά δεν είναι θέμα ανάληψης μεγαλύτερου ρίσκου. Είναι θέμα κατανομής κεφαλαίων με καλύτερες πληροφορίες, και διατήρησης της προσβάσιμης μερίδας πραγματικά προσβάσιμη και όχι δεσμευμένης από συνήθεια.
Ενδεικτική σύγκριση του δεσμευμένου έναντι του ενεργά κατανεμημένου κεφαλαίου υπό μια στατική προσέγγιση και μια συνεχώς προβλεπόμενη προσέγγιση. Οι πραγματικές αναλογίες εξαρτώνται από το μοτίβο συναλλαγών κάθε λογαριασμού.
Το άνοιγμα μεταξύ αντισυμβαλλομένων και μέσων επανυπολογίζεται συνεχώς, όχι στο τέλος ενός κύκλου αναφοράς. Μια θέση επισημαίνεται τη στιγμή που μια παράμετρος κινδύνου κινείται εκτός του αναμενόμενου εύρους της.
Τα μοντέλα χρονοσειρών που έχουν εκπαιδευτεί σε ιστορικά πρότυπα εκταμιεύσεων και εισπράξεων εκτιμούν πότε πραγματικά θα χρειαστεί κεφάλαιο, διαχωρίζοντας τους εποχιακούς κύκλους από τις έκτακτες ανωμαλίες.
Οι συστάσεις κατανομής δημιουργούνται από τις εκροές κινδύνου και ταμειακών ροών, εξισορροπώντας το δυναμικό απόδοσης έναντι της απαίτησης άμεσης πρόσβασης που έχει οριστεί για κάθε λογαριασμό.
Οι τρεις πυλώνες λειτουργούν σε έναν κοινό αγωγό δεδομένων. Μια αλλαγή στην προβλεπόμενη ανάγκη σε μετρητά αντανακλάται στην αξιολόγηση κινδύνου και στη σύσταση κατανομής εντός του ίδιου κύκλου επεξεργασίας, αντί να διαδίδεται μέσω χωριστών συστημάτων σε διαφορετικά χρονοδιαγράμματα.
Το μοντέλο απορροφά το ιστορικό συναλλαγών και τα σήματα τρεχούμενου λογαριασμού για να διατηρήσει μια κυλιόμενη εκτίμηση της πιθανότητας βραχυπρόθεσμης ανάληψης.
Ένα αποθεματικό, μεγέθους με αυτήν την πρόβλεψη, διατηρείται σε μορφή άμεσα προσβάσιμη ανά πάσα στιγμή. Το υπόλοιπο καθίσταται επιλέξιμο για κατανομή.
Ένα αίτημα ανάληψης διευθετείται πρώτα από το αποθεματικό. Χωρίς περίοδο ειδοποίησης, χωρίς παράθυρο κλειδώματος και καμία ποινή για έγκαιρη πρόσβαση.
Αυτή η ακολουθία είναι που επιτρέπει στο FOLIO να μην προσφέρει περιόδους κλειδώματος ως μόνιμο χαρακτηριστικό και όχι ως εξαίρεση. Το αποθεματικό επανυπολογίζεται πριν προκύψει η ανάγκη και όχι μετά την υποβολή αίτησης ανάληψης, η οποία είναι η διαρθρωτική διαφορά μεταξύ της προγνωστικής διαχείρισης ρευστότητας και μιας τοποθέτησης καθορισμένης διάρκειας.
Ένας μεσαίου μεγέθους κατασκευαστής διαθέτει υψηλότερα αποθέματα μετρητών μεταξύ Σεπτεμβρίου και Ιανουαρίου για να καλύψει τις εποχιακές αγορές εισροών. Ιστορικά, το πλήρες αποθεματικό βρισκόταν σε έναν τυπικό επιχειρηματικό λογαριασμό για ολόκληρη την περίοδο, ανεξάρτητα από το πότε πράγματι αναλήφθηκε.
Το επίπεδο πρόβλεψης εντόπισε ότι απαιτείται μόνο ένα μέρος του αποθεματικού σε οποιοδήποτε σημείο του κύκλου. Το υπόλοιπο έγινε επιλέξιμο για κατανομή, ενώ παρέμεινε αποδεκτό χωρίς προειδοποίηση. Το μαξιλάρι του κεφαλαίου κίνησης παρέμεινε στο ίδιο μέγεθος. το αδέσμευτο τμήμα του σταμάτησε να κάθεται αδρανές.
Μια εταιρεία παροχής επιχειρηματικών υπηρεσιών διατηρούσε βραχυπρόθεσμους πελάτες σε έναν ενιαίο λογαριασμό λειτουργίας, με περιορισμένη ορατότητα ως προς τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου ή συγκέντρωσης. Η εκτίμηση κινδύνου σε πραγματικό χρόνο τμηματοποίησε το υπόλοιπο κατά την αναμενόμενη περίοδο διακράτησης και επισήμανε μια έκθεση σε συγκέντρωση που η ομάδα χρηματοδότησης δεν είχε προηγουμένως ποσοτικοποιήσει.
Η βραχυπρόθεσμη τοποθέτηση αναδιαρθρώθηκε για να ταιριάζει με το μετρούμενο προφίλ κινδύνου, μειώνοντας την έκθεση σε οποιονδήποτε μεμονωμένο αντισυμβαλλόμενο, χωρίς αλλαγή στη διαθεσιμότητα αναλήψεων σε οποιοδήποτε μέρος του υπολοίπου.
Οι συστάσεις παράγονται από μια πολυεπίπεδη αρχιτεκτονική. Μια ενότητα πρόβλεψης χρονοσειρών εκτιμά τις ανάγκες ρευστότητας. μια ενότητα βαθμολόγησης κινδύνου αξιολογεί την έκθεση αντισυμβαλλομένων και μέσων. και ένα επίπεδο βελτιστοποίησης συμβιβάζει και τις δύο εξόδους με τον περιορισμό άμεσης πρόσβασης που έχει οριστεί για κάθε λογαριασμό.
Το πλαίσιο επανεκπαιδεύεται σε συνεχή βάση καθώς γίνονται διαθέσιμα νέα δεδομένα συναλλαγών, αντί για σταθερό ετήσιο χρονοδιάγραμμα, επομένως οι εκτιμήσεις ρευστότητάς του αντικατοπτρίζουν την τρέχουσα συμπεριφορά και όχι έναν ιστορικό μέσο όρο.
Τα δεδομένα λογαριασμού και συναλλαγών που χρησιμοποιούνται για την πρόβλεψη υποβάλλονται σε επεξεργασία σύμφωνα με τα πρότυπα προστασίας δεδομένων της ΕΕ και δεν κοινοποιούνται σε τρίτα μέρη για σκοπούς που δεν σχετίζονται με την ανάλυση για την οποία συλλέχθηκαν. Η εκπαίδευση μοντέλων εκτελείται σε ανώνυμα, συγκεντρωτικά μοτίβα. τα δεδομένα ενός μεμονωμένου λογαριασμού δεν χρησιμοποιούνται για την ενημέρωση των συστάσεων που γίνονται σε άλλους πελάτες.
Ξεκινήστε με μια ανάλυση της τρέχουσας δομής ρευστότητάς σας. Τα κεφάλαια παραμένουν διαθέσιμα καθ' όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, χωρίς περίοδο δέσμευσης σε κανένα στάδιο, από την αρχική αξιολόγηση έως τη συνεχή κατανομή.
Ξεκινήστε