FOLIO wendet ein prädiktives Zeitreihenmodell auf Ihre Bargeldposition an und schätzt das Risiko und die Auszahlungswahrscheinlichkeit kontinuierlich neu. Das Ergebnis ist eine Zuteilung, die für das Unternehmen ohne die üblichen Kompromisse funktioniert: Es gibt keine Sperrfristen und Abhebungen werden sofort abgewickelt, selbst während Kapital eingesetzt wird.
Die meisten deutschen mittelständischen Unternehmen halten einen erheblichen Teil ihres Betriebskapitals auf Konten mit geringer Rendite, da sie davon ausgehen, dass Liquidität und Rendite nicht nebeneinander bestehen können. Diese Annahme galt, als das Cash-Management auf statischen Regeln beruhte: feste Kündigungsfristen, manuelle Prognosen, vierteljährliche Überprüfungen. Unter diesen Bedingungen war ein Leerlaufsaldo lediglich der Preis, der für die Sicherheit gezahlt wurde.
Diese Regeln wurden für eine Welt ohne kontinuierliche Prognosen pro Konto erstellt. Sie waren nie darauf ausgelegt, ein Gleichgewicht, das nächste Woche wirklich benötigt wird, von einem Gleichgewicht zu unterscheiden, das monatelang nicht angetastet wird.
Die Inflation verringert den tatsächlichen Wert dieser Sicherheitsmarge für jeden Monat, in dem sie ungenutzt bleibt. Ein Vorhersagemodell, das den kurzfristigen Liquiditätsbedarf fortlaufend neu schätzt, kann den Teil eines Guthabens, der tatsächlich ungenutzt bleibt, von dem Teil trennen, der zugänglich bleiben muss.
Der Unterschied besteht nicht darin, dass man mehr Risiko eingeht. Es geht darum, Kapital mit besseren Informationen zuzuteilen und den zugänglichen Teil wirklich zugänglich zu halten, anstatt ihn aus Gewohnheit zurückzuhalten.
Anschaulicher Vergleich von reserviertem und aktiv zugewiesenem Kapital unter einem statischen Ansatz und einem kontinuierlich prognostizierten Ansatz. Die tatsächlichen Anteile hängen vom Transaktionsmuster jedes Kontos ab.
Das Engagement zwischen Kontrahenten und Instrumenten wird kontinuierlich neu berechnet, nicht am Ende eines Berichtszyklus. Eine Position wird markiert, sobald sich ein Risikoparameter außerhalb seines erwarteten Bereichs bewegt.
Zeitreihenmodelle, die auf historischen Auszahlungs- und Empfangsmustern basieren, schätzen, wann Kapital tatsächlich benötigt wird, und unterscheiden saisonale Zyklen von einmaligen Anomalien.
Aus den Risiko- und Cashflow-Ergebnissen werden Zuteilungsempfehlungen generiert, die das Ertragspotenzial gegen die für jedes Konto festgelegten Anforderungen an den sofortigen Zugriff abwägen.
Die drei Säulen arbeiten auf einer gemeinsamen Datenpipeline. Eine Änderung des prognostizierten Bargeldbedarfs spiegelt sich in der Risikobewertung und der Zuteilungsempfehlung innerhalb desselben Verarbeitungszyklus wider und breitet sich nicht über separate Systeme mit unterschiedlichen Zeitplänen aus.
Das Modell erfasst den Transaktionsverlauf und aktuelle Kontosignale, um eine fortlaufende Schätzung der kurzfristigen Abhebungswahrscheinlichkeit aufrechtzuerhalten.
Eine entsprechend der Prognose bemessene Reserve wird jederzeit in sofort verfügbarer Form vorgehalten. Der Rest ist zuteilungsfähig.
Ein Auszahlungsantrag wird zunächst aus der Reserve abgewickelt. Keine Kündigungsfrist, keine Sperrfrist und keine Strafe für vorzeitigen Zugriff.
Diese Reihenfolge ermöglicht es FOLIO, keine Sperrfristen als Dauermerkmal und nicht als Ausnahme anzubieten. Die Neuberechnung der Reserve erfolgt vor dem Bedarf und nicht erst nach Einreichung eines Auszahlungsantrags, was den strukturellen Unterschied zwischen vorausschauendem Liquiditätsmanagement und einer befristeten Anlage darstellt.
Ein mittelständischer Hersteller verfügt zwischen September und Januar über höhere Barreserven, um den saisonalen Einkauf von Vormaterialien abzudecken. In der Vergangenheit befand sich die gesamte Rücklage für den gesamten Zeitraum auf einem Standard-Geschäftskonto, unabhängig davon, wann sie tatsächlich in Anspruch genommen wurde.
Die Prognoseebene stellte fest, dass zu jedem einzelnen Zeitpunkt im Zyklus nur ein Teil der Reserve erforderlich war. Der Rest wurde zuteilungsberechtigt, blieb aber ohne Vorankündigung abhebbar. Das Betriebskapitalpolster blieb gleich groß; Der nicht gebundene Teil blieb nicht mehr untätig.
Ein Unternehmensdienstleistungsunternehmen verwaltete kurzfristige Kundenbindungen auf einem einzigen Betriebskonto mit eingeschränkter Sicht auf das Kontrahenten- oder Konzentrationsrisiko. Bei der Echtzeit-Risikobewertung wurde der Saldo nach erwarteter Haltedauer segmentiert und ein Konzentrationsrisiko festgestellt, das das Finanzteam zuvor nicht quantifiziert hatte.
Die kurzfristige Platzierung wurde so umstrukturiert, dass sie dem gemessenen Risikoprofil entspricht, wodurch das Risiko gegenüber einer einzelnen Gegenpartei reduziert wurde, ohne dass sich die Auszahlungsmöglichkeit für irgendeinen Teil des Guthabens änderte.
Empfehlungen werden durch eine mehrschichtige Architektur erstellt. Ein Zeitreihenprognosemodul schätzt den Liquiditätsbedarf; ein Risikobewertungsmodul bewertet das Kontrahenten- und Instrumentenrisiko; und eine Optimierungsebene gleicht beide Ausgaben mit der für jedes Konto festgelegten Sofortzugriffsbeschränkung ab.
Das Framework wird fortlaufend neu trainiert, sobald neue Transaktionsdaten verfügbar werden, und nicht nach einem festen jährlichen Zeitplan, sodass seine Liquiditätsschätzungen das aktuelle Verhalten und nicht einen historischen Durchschnitt widerspiegeln.
Die für Prognosen verwendeten Konto- und Transaktionsdaten werden gemäß den Datenschutzstandards der EU verarbeitet und nicht an Dritte für Zwecke weitergegeben, die nicht im Zusammenhang mit der Analyse stehen, für die sie erhoben wurden. Das Modelltraining basiert auf anonymisierten, aggregierten Mustern. Die Daten eines einzelnen Kontos werden nicht zur Information über Empfehlungen an andere Kunden verwendet.
Beginnen Sie mit einer Analyse Ihrer aktuellen Liquiditätsstruktur. Die Mittel bleiben während des gesamten Prozesses zugänglich und es gibt zu keinem Zeitpunkt eine Sperrfrist, von der ersten Bewertung bis zur laufenden Zuteilung.
Legen Sie los